как узнать мультивалютная карта сбербанка или нет
Мультивалютность
Что такое мультивалютная карта?
Карту называют мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными валютами. Эта опция доступна для СберКарты Тревел. Обратите внимание: когда вы только получаете карту, она ещё не является мультивалютной — к ней по умолчанию подключён счёт только в той валюте, в которой вы открывали карту.
Как сделать карту мультивалютной?
Для того, чтобы ваша СберКарта Тревел стала мультивалютной, добавьте ещё одну валюту в настройках вашей карты в СберБанк Онлайн.
Какие валюты можно добавить?
На СберКарте Тревел может быть три валюты: рубль, доллар и евро. При этом счёт в любой из трёх валют может быть только один: открыть два счёта в одной валюте не получится.
Сколько стоит обслуживание нескольких валютных счетов на карте?
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц. Валютные счета на ней обслуживаются бесплатно.
Как пополнить валюту на карте?
Пополнение валютных счетов происходит со счёта основной валюты (той, в которой карта была изначально открыта) по курсу конвертации валют. Чтобы пополнить, зайдите в СберБанк Онлайн и нажмите на сумму баланса по карте, а затем выберите «Пополнить счёт».
По какому курсу будет происходить обмен?
Обмен будет происходить по действующему на данный день курсу валют. Вы сможете его увидеть при пополнении счёта на экране подтверждения.
Зачем и как переключаться между валютами?
Если планируете оплачивать покупки в другой валюте, сделайте активным нужный валютный счёт. Если валюту не переключить, сумма будет списана с конвертацией с активного валютного счёта.
Для переключения валюты в СберБанк Онлайн зайдите в свою СберКарту Тревел, нажмите на баланс карты и выберите тот валютный счёт, которым планируете расплачиваться на карте.
Как начисляются СберМили по валютным счетам?
СберМили начисляются по всем счетам карты, независимо от валюты, по курсу 1 рубль = 1 Миля. Размер начисления зависит от ваших трат и накоплений в предыдудущем месяце и может составлять от 1 до 10 процентов.
Если вы совершали покупки в долларах или евро, количество СберМиль будет начислено по курсу рубля.
Валютная карта Сбербанка: подробный обзор, условия, тарифы
Крупное кредитное учреждение, с огромным количеством дебетовых и кредитных продуктов. Давайте разберем все валютные карты от Сбербанка, а также мультивалютный продукт, если он есть.
Мультивалютная карточка
Это продукт, у которого при оформлении или при подключении в дальнейшем есть сразу несколько счетов в разных валютах. Обычно используются самые распространенные: доллары, евро и российские рубли.
К сожалению, но мультивалютных карт у Сбербанка нет. И открыть дополнительный счет в евро или долларах США даже на карты высокого класса невозможно. Надеемся, что в будущем банк откроет данную возможность.
Карточки в долларах и евро
Но клиент может всегда воспользоваться двумя вариантами:
ПРИМЕЧАНИЕ! Кредитные карты не могут быть в долларах и евро как в Сбере, так и в других кредитных учреждениях.
Предложение от Сбера
Сбербанк дает возможным оформить карточку с привязанным счетом в иностранной валюте. Но данные карты должны иметь платежные системы Visa и MasterCard. МИР является национальной русской платежной системой и не может оперировать иностранной валютой.
(Долл/Евро)
Visa Platinum / Signature
(Долл/Евро)
Более подробно о каждом дебетовом продукте, условиях получения, использования и о программе от Сбербанка читайте в этой статье. Программа «Спасибо» от Сбербанка, работает стандартно и бонусы начисляются даже на этих продуктах.
ПРИМЕЧАНИЕ! Конвертация в рубли происходит по курсу Сбербанка, а не по курсу центрального банка Российской федерации.
Как снимать наличные?
Большинство банкоматов Сбера могут выдавать только русскую национальную валюту. Если вам необходимы рубли, то снять средства можно и с валютной карточки. Но при этом при списании со счета будет конвертация валюты из долларов или евро в рубли. И комиссионных никаких не будет.
Списание за границей
Данные продукты часто используются людьми, которые получают зарплаты или выплаты в долларах или евро. Обычно это работники, дистанционно трудоустроенные в иностранные фирмы. Особенно это удобно, когда клиент несколько раз в год посещает европейские страны или США.
Тогда не совсем выгодно брать обычную карточку, так как при любом обналичивании или покупке будет взыматься процент по комиссионным. Также конвертация валюты всегда будет с небольшим минусом. Имея пластик с иностранной валютой, клиент не теряет деньги при конвертации.
Если клиент покупает в магазине, или супермаркете по безналичному расчету, тогда никакая комиссия не снимается, а идет стандартное списание средств со счета по цене оплаты товара или услуги.
Если клиент захотел снять наличные, то комиссия в этом случае будет 1 % от суммы снятия, но не меньше 3-5 долларов (минимальная сумма комиссии зависит от типа и класса продукта Сбербанка), сюда также нужно приплюсовывать комиссию банкомата и устройства иностранного банка, с которого вы решили снять деньги.
Если у вас карта в евро, а вы используете доллары, или наоборот, то комиссии за конверсию волют не будет. Если вы с долларовой или евро-картой будете в стране, где национальная валюта отличается от этих (например, Китай, Канада, Франция, Англии и т.д.) тогда комиссия за перевод в другую валюту будет составлять 0,3%. А если это продукт с платежной системой MasterCard – то комиссии не будет.
Оплата услуг переводы по России
Как пополнить?
Комиссии за перевод из одной валюты в другую не будет.
Мультивалютный вклад в Сбербанке
В Сбербанке существует возможность хранить на вкладе сразу три валюты: рубли, доллары и евро – и получать доходы по всем трём. Всё, что нужно – открыть специальный мультивалютный счёт.
Как это работает
Так можно сохранить свои деньги от их традиционного бича – инфляции, а при грамотном планировании и увеличить свои сбережения. То есть, если курс рубля снижается, то деньги переводятся в доллары или евро, а когда он начинает идти вверх происходит обратный перевод.
Однако стоит при этом учесть, что для обменных операций в Сбербанке применяется собственный курс, и он немного, но хуже, чем курс Центрального банка РФ. Это всего 0,5%, но они могут оказаться ощутимыми.
Из-за этого обстоятельства надо понимать, что мультивалютный счёт создан вовсе не для спекуляций и вряд ли принесёт существенный доход, если будет использоваться в спекулятивных целях. Чтобы получить стоящий доход от операций в рамках вклада, необходимо, чтобы на счету содержалась достаточно большая сумма, и при этом придётся всё время внимательно следить за колебаниями курса, чтобы не упустить момент для перехода из одной валюты в другую. Если поторопиться или опоздать, то можно не только не приобрести, но даже потерять. Словом, это в чём-то схоже с игрой на форексе.
Условия вклада
Однако, в отличие от игры на валютной бирже, это всё же вклад, и деньги лишь переводятся из валюты в валюту, но с самого вклада не выводятся. А значит, на них начисляются проценты. В случае с рублями проценты довольно ощутимые – вплоть до 5,25% годовых, что сравнимо с обычными вкладами. А вот на доллары и евро начисления куда скромнее – до 0,65% в первом случае и до 0,05% во втором.
Размещены деньги должны быть на срок от года до двух лет. Депозит пополняемый, можно пополнять на сумму от 100 долларов или евро, или от 1000 рублей. Если расчёт безналичный, то никаких ограничений на вносимые суммы не установлено. При открытии вклада указывается сумма неснижаемого остатка – соответственно, снимать деньги можно лишь в пределах, пока счёт не дойдёт до этой суммы. Минимальная сумма вклада – 5 единиц любой валюты. Максимальный процент по вкладу можно получить, если вложить от 1 миллиона рублей на два года.
По такому вкладу доступны и мультивалютные карты. Преимущества, которыми обладает карта Сбербанка мультивалютная, понятны: одна карта заменяет сразу три, что позволяет существенно сэкономить на годовом обслуживании, да и просто носить с собой меньше карт. Что в рублях, что в долларах, что в евро можно расплатиться одной карточкой; также она экономит на конвертации из одной валюты в другую.
Как начисляется доход
Доход по вкладу будет начисляться один раз в квартал. Если полученные проценты клиент оставляет на счёте, они будут прибавлены к общей сумме, и в следующем квартале проценты также будут начислены и на них. То есть, данный вклад с капитализацией процентов. Но вместо этого их можно снять наличными либо на карту.
Интересная особенность этого вклада – при пополнении счёта до следующего неснижаемого остатка процентная ставка вырастает. Так, если изначально вклад на два года составлял 350 000, что давало право на получение 5,4% годовых (неснижаемый остаток 100 000), а через год вклад и сам подрос, и был пополнен, в результате чего достиг неснижаемого остатка в 500 000, будет предложено перезаключить договор. Можно либо согласиться – и в этом случае новый неснижаемый остаток будет установлен на уровне 500 000, а процентная ставка вырастет до 5,55%, либо отказаться – тогда неснижаемый остаток останется прежним – 100 000, как и процентная ставка. Зато в оставшийся до истечения вклада год с него можно будет снять 400 000 плюс проценты, которые будут начислены за это время.
Досрочное расторжение
Мультивалютный счет в Сбербанке клиент может закрыть, когда ему будет угодно, однако, в этом случае он получит не все проценты, что причитались бы при полном выполнении договора. Если счёт закрывается раньше, чем через полгода после открытия, то он и вовсе, можно сказать, ничего не получит – 0,01%. Если рубеж в полгода был всё-таки благополучно преодолён, и уже потом вклад закрыт, то будут получены две трети от ставки.
Если прошёл год, то ставка за него будет выплачена полностью, а второй будет считаться по приведённой выше схеме. Договор считается расторгнутым, если на депозите вкладчика осталось средств меньше, чем неснижаемый остаток.
Если же клиент не хочет расторгать договор досрочно, но даже, напротив, мультивалютный вклад, открытый в Сбербанке, оставил его полностью довольным, и он хочет его продлить, то сделать это проще простого. Достаточно не снимать деньги по истечении, и вклад продлится автоматически на тех же условиях, что действовали раньше. Пролонгация может осуществляться многократно.
Небольшие нюансы
Пробежимся по основным моментам, связанным с вкладом Мультивалютный:
Карта Сбербанка «Мультивалютная»: особенности использования счета и вклада
Очень часто перед поездкой за границу приходится задумываться о том, как рассчитываться во время командировки или путешествия: наличными или картой. Кому-то удобнее пользоваться обменными пунктами, а кому-то не жалко платить комиссию за транзакцию и быть при этом уверенным в полной безопасности использования денег. Для упрощения жизни своим клиентам ряд банковских организаций выпускает специальные мультивалютные вклады и карты.
Достоинства мультивалютного счета
Иметь в кармане только рублевую карту давно стало невыгодно при поездках за границу по причине долгого подтверждения операций. При снятии средств списание со счета происходит не моментально, тем самым увеличивая расходы, так как за этот период курс обмена может измениться. Иметь три карты в рублях, долларах и евро также невыгодно, ведь необходимо оплачивать комиссии по всем карточкам сразу, а также запоминать Пин-коды.
Мультивалютные карточки выпускаются в привычных платежных системах VISA и MasterCard, которые имеют несколько классов обслуживания различных уровней:
Если среднестатистический гражданин России не относится к числу туристов или деловых людей и предпочитает путешествовать только по своей стране, такой вид карты для него тоже не станет лишним. Для постоянных вкладов или зачислений можно использовать рублевый счет, а перед случайной поездкой приобрести другую валюту и расплачиваться ею по мере необходимости.
Преимущества мультивалютной карты
Что касается мультивалютных карт в Сбербанке России, то специалисты данной организации утверждают, что клиенту выгоднее использовать карту Виза для расчета в долларах, а Мастеркард в евро.
Если клиент является держателем карты «Мир», то для поездок в другие страны ему необходимо обзавестись иной карточкой, ведь новая платежная система рассчитана только для использования ее в пределах Российской Федерации. Поэтому, если вы не планируете иметь наличные средства в поездке, то важно позаботиться о приобретении мультивалютной карты с подходящими для вас предложениями.
Пользование за рубежом
Офисы главного банка РФ существуют в различных странах мира, например, в Казахстане, Германии и других странах. Данный сервис помогает туристам воспользоваться снятием средств со своих счетов в банкоматах с пониженными ставками. Пользоваться зарубежными отделениями Сбербанка можно для:
До декабря 2016 года Сбербанк предлагал своим клиентам воспользоваться вкладом «Мультивалютный», однако теперь альтернативой данной услуге выступают все те же карты Виза и Мастеркард.
Хранение и умножения валюты
Для своих клиентов банк приготовил услугу мультивалютного счета, которая позволяет сохранять и приумножать сбережения.
Если вы все-таки решили воспользоваться мультивалютной картой, то выбирайте данный продукт с выгодными для вас условиями. Получить такую карточку не составит большого труда:
Разумеется, при сотрудничестве с иностранными фирмами, построении бизнеса, совершении покупок в других государствах — мультивалютная карта просто необходима. Но решить данную проблему можно, обратившись в другие кредитно-финансовые организации.
Мультивалютная карта Сбербанка
Во время путешествия очень удобно оплачивать различные услуги, имея при себе банковскую карту. Ею также можно делать покупки и расчет в интернете. При этом в каждой стране используется своя валюта, иногда более выгодно оплачивать товар в рублях, а в другом случае – в евро или долларах. Имея отдельные счета в различной валюте не совсем удобно пользоваться тремя и более карточками. Хорошим вариантом будет мультивалютная карта, которая имеет привязку сразу к нескольким счетам в разной валюте.
Банковские карты – удобство и выгода
Особенности мультивалютной карты
Главной отличительной особенностью мультивалютной карты можно назвать её привязку сразу к нескольким счетам в разнообразной валюте. Обычно это рубли, доллары и евро. Часто бывает карточка, имеющая связь с двумя видами валюты, например, рубль и доллар или рубль и евро, возможен вариант доллар/евро.
В такой карточке указывается главная валюта, которая используется банком для списания комиссии или в случае нехватки необходимой денежной единицы. Как правило, основной валютой на территории России выступает национальная валюта – рубль.
При отсутствии во время списания необходимой валюты на такой карточке сначала используются рубли в пересчете по курсу банка в доллары или евро, затем в такой последовательности: доллары, евро. Например, при оплате покупки в долларах недостающая сумма будет проплачена с рублёвого счёта. В случае нехватки рублей, будут автоматически сниматься и евро. Если будет дефицит национальной валюты, сначала оплата будет производиться долларами и лишь только при их нехватке евро.
Преимущества
Мультивалютная карта имеет ряд существенных преимуществ перед использованием нескольких банковских карт, соответствующих различным валютным счетам:
Мультивалютная карта банка
Недостатки
Используя мультивалютную карту для валютных операций, следует быть внимательным, хорошо изучить её особенности и принцип действия.
Необходимо обратить внимание на такие моменты:
Важно! Прежде, чем открывать мультивалютную карту, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.
Порядок списания
В мультивалютной карте выделяется один основной счёт, как правило, в рублях. С него автоматически списываются все операции в национальной валюте на территории Российской Федерации, а также комиссия на содержание карты. При совершении сделок в долларах снимаются доллары, в евро – соответствующая валюта, независимо от территориального расположения.
При пересечении границы снимается валюта, используемая в той стране, где находится держатель карты. При использовании валюты другого вида списание выполняется в долларах или евро по курсу банка, установленному на текущий период времени.
Списание средств с карты
Как получить
Если решение принято в пользу мультивалютной карты, стоит вопрос, как открыть её и в каком банке. Такой продукт предлагают своим клиентам далеко не все банки, а лишь небольшое их количество. Главной причиной этому служит сложность обмена валют между счетами карты.
Для того чтобы получить карту, необходимо иметь соответствующие документы:
Дополнительная информация. Некоторые банки могут также потребовать справку о доходах с настоящего места работы, действующий загранпаспорт или документы на машину.
Дебетовая мультивалютная карта
Мультивалютная дебетовая карта удобна для держателей, которые используют для расчётов различные виды валют. Она поддерживает системы Visa и MasterCard. От обычной карты она отличается возможностью пользоваться одновременно тремя счетами в рублях, долларах и евро. Имеются некоторые особенности пользования таким банковским инструментом, которые следует учесть.
Обратите внимание! Цена на обслуживание мультивалютной дебетовой карты может быть выше, чем обычной.
Курс обмена валют в данном банке может быть не всегда выгодным, как правило, он всегда ниже рыночного. Банкоматов, которые выдают иностранную валюту, не очень много и часто приходится обращаться в кассу банка.
Банков, которые предлагают мультивалютную дебетовую карту, немного, и нет предложений кредитных средств по ней за исключением возможности овердрафта.
Снятие средств с карты
Выбор карты
Банковские пластиковые карты нашли широкое применение из-за своего удобства в использовании. Они применяются для расчётов за товары и услуги, накопления личных сбережений, получения бонусов и скидок. Дают возможность производить финансовые операции, находясь дома при помощи интернета.
При открытии карточки следует обратить внимание на такие основные моменты:
Для удовлетворения потребностей клиентов Сбербанк предлагает различные варианты:
Экономия сбережений и времени
Карты Сбербанка
Потенциальными владельцами мультивалютных карт считаются бизнесмены и путешественники, то есть люди, которым часто приходится выезжать за границу. А также те, кто отдаёт предпочтение покупать товары в зарубежных интернет-магазинах.
Мультивалютную карту можно заказать в таких банках, как Tinkoff, Альфа-банк, БинБанк. Мультивалютную карту в Сбербанке России можно было заказать до 2016 года, в настоящее время банк отказался от этого продукта и взамен предлагает привязку имеющейся карты к другому счёту. Поэтому обязательным является открытие отдельного валютного счета.
Сбербанк предлагает для своих клиентов дебетовые карты «Молодёжная» лицам от четырнадцати лет, «Подари жизнь», расплачиваясь которой можно помочь детям с онкологическими заболеваниями, «Аэрофлот», позволяющая накапливать бонусные мили для путешествий с помощью авиалиний, «Классическая».
Можно также открыть карту с привилегиями, высоким уровнем обслуживания, расширенным спектром банковских услуг, бонусами и скидками. Это карта «Золотая» с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительной защитой, её годовое обслуживание составляет 3000 рублей. Возможно использование карты с особым дизайном, характерным и желаемым для её держателя с годовой комиссией в 750 рублей.
Карта «Пакет Премьер» Visa Platinum даёт возможность бек комиссии оформить пять дебетовых карт для себя и близких людей, годовое обслуживание составляет 2500 рублей в месяц при остатке на балансе на последний день месяца суммы менее 2 500 000 рублей. При выполнении этих требований комиссия за обслуживание не взимается.
Открытие валютного счёта
Мультивалютная карта Сбербанка
Имеется два вида такой карты: MasterCard Standart и Visa Classic. Время действия карты равняется трём годам, стоимость обслуживания за первый год – 750 рублей, за второй и третий – 450 рублей. При снятии наличных с банкоматов Сбербанка комиссия не снимается, при использовании сторонних банкоматов комиссия один процент.
Для привилегированных клиентов существуют золотые и платиновые карты с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительными услугами. При использовании мультивалютной карты иногда очень редко случаются сбои при выполнении расчётов и платежей. Например, в Европе вместо евро могут быть списаны доллары, иногда снятие средств может осуществляться по нескольким счетам без необходимости.
Сбербанк России – одно из отделений
В этом случае необходимо сообщать о случившемся банку с целью устранения подобных просчётов.
Занимаясь бизнесом, сотрудничая с иностранными фирмами, путешествуя по миру, совершая покупки в других странах через интернет, приходится пользоваться не только рублями, но и валютой других видов, чаще всего это доллары и евро. Для этого удобно пользоваться мультивалютными пластиковыми карточками, которые дают возможность использовать валюту, необходимую в данной ситуации. Некоторые банки России предлагают своим клиентам такой продукт. К сожалению, к ним не относится популярный в России Сбербанк, который в 2016 году отказался от этой услуги.